En los días posteriores a una muerte, es normal sentir que la mente se divide en dos. Por un lado, intenta sobrellevar el duelo, estar presente con la familia, tomar decisiones funerarias que parecen imposibles de "importar". Por otro lado, se enfrenta a tareas prácticas que siguen llegando de todos modos: correo, estados de cuenta, contraseñas y transferencias automáticas que no se detienen solo porque la vida haya cambiado. Si ha descubierto una cuenta en Wealthfront y ahora es responsable de su gestión, no se ha quedado atrás. Simplemente está asumiendo un rol, a menudo repentino, que requiere un plan sereno.
Esta guía está dirigida a familias comunes. Explica el proceso de sucesión de Wealthfront en lenguaje sencillo: qué reunir, quién puede solicitar cambios, cómo se transfieren los activos habitualmente y qué hacer con los depósitos y retiros recurrentes, y con una cuenta de efectivo. No constituye asesoramiento legal ni fiscal, pero le ayudará a comprender los pasos para que pueda avanzar con menos sorpresas.
Comience con la autoridad: ¿quién puede actuar en una cuenta de Wealthfront sobre fallecidos?
Cuando alguien fallece, la mayoría de las instituciones financieras no pueden compartir detalles con los familiares más cercanos a menos que esa persona esté legalmente autorizada. Wealthfront sigue el mismo patrón general que las firmas de corretaje: una vez notificados, solicitan documentación para verificar el fallecimiento y confirmar quién tiene derecho a dar instrucciones. La vía más sencilla es cuando la cuenta ya cuenta con una designación de beneficiario válida. Cuando no hay beneficiario (o el tipo de cuenta no lo permite), la vía puede ser un albacea, administrador o fideicomisario.
Hay una razón humana por la que esto puede resultar frustrante. Quizás tenga acceso a un teléfono o una computadora portátil y sienta la tentación de simplemente iniciar sesión y gestionarlo. Pero suele ser más seguro tratar la cuenta como cualquier otro activo con título de propiedad: reunir los documentos, notificar a la empresa y dejar que guíen la transferencia. La FINRA explica que las casas de bolsa suelen solicitar un certificado de defunción y un comprobante de nombramiento del albacea/administrador, y los requisitos varían según el tipo de cuenta y el estado. La FINRA también señala que las empresas suelen contar con personal capacitado para ayudar a las familias en el proceso.
Si necesita un mapa más amplio para los primeros días de papeleo (certificados de defunción, notificaciones y "lo que no puede esperar"), la guía de Funeral.com sobre qué hacer cuando alguien muere en las primeras 48 horas puede ayudarlo a crear un orden de operaciones más estable antes de abordar tareas cuenta por cuenta.
Lo que Wealthfront solicita cuando fallece el titular de una cuenta
Según Wealthfront Support , el cierre o la transferencia de una cuenta después de un fallecimiento generalmente comienza con una solicitud de herencia y un conjunto de documentos que demuestran dos cosas: (1) el fallecimiento del titular de la cuenta y (2) la autorización para actuar. Los documentos principales que Wealthfront ofrece incluyen una copia del certificado de defunción y documentos de sucesión (como cartas testamentarias o cartas de administración) o, en el caso de herencias menores, donde esté permitido, una declaración jurada de herencia menor. Las cuentas fiduciarias también suelen requerir documentos fiduciarios.
Wealthfront también hace referencia a formularios específicos utilizados en el proceso, incluyendo un Formulario de Identificación del Beneficiario/Albacea. El formulario mismo indica que requiere certificación notarial y que cada beneficiario podría tener que completar su propia versión si varios beneficiarios presentan una reclamación. También enumera las opciones de contacto e incluye la dirección postal y el número de fax de Wealthfront Brokerage. Consulte el Formulario de Identificación del Beneficiario/Albacea para conocer los requisitos actuales y los detalles de presentación.
Las familias suelen plantear una pregunta práctica de inmediato: "¿Cuánto tardará esto?". Wealthfront afirma que, en la mayoría de los casos, las transferencias pueden tardar entre 2 y 4 semanas desde la fecha en que reciben la documentación requerida en regla. Este plazo puede parecer largo cuando aún se reciben facturas, pero es común en muchas instituciones financieras porque los pasos de verificación y transferencia deben gestionarse con cuidado. El equipo de soporte de Wealthfront es el mejor lugar para consultar los plazos actualizados.
Un paquete de documentos sencillo que evita retrasos
La mayoría de los retrasos ocurren porque existe la documentación correcta, pero está dispersa. Si puede, cree un paquete limpio antes de contactar a Wealthfront. En la práctica, eso generalmente significa tener lista una copia clara del certificado de defunción , junto con una prueba de que está autorizado a actuar, a menudo Cartas Testamentarias o Cartas de Administración si se requiere una sucesión, o una declaración jurada de patrimonio pequeño si su estado le permite usar una en su lugar. Si la cuenta está en un fideicomiso, normalmente necesitará los documentos fiduciarios relevantes. Wealthfront también puede solicitar una identificación con foto emitida por el gobierno para la persona que realiza la solicitud, y comúnmente utiliza el Formulario de Identificación del Beneficiario/Albacea , que puede necesitar ser completado y notariado. Finalmente, si los activos se trasladan a otra institución, especialmente para cuentas de jubilación, puede haber documentación de transferencia adicional involucrada (por ejemplo, formularios de distribución o transferencia de IRA), y tenerlos listos puede ayudar a prevenir idas y venidas.
Si está tratando de encontrar un testamento, estados de cuenta o incluso un simple número de cuenta, la guía de Funeral.com sobre documentos importantes para organizar antes y después de una muerte es un recorrido sencillo por el lugar donde las familias suelen encontrar los detalles que desbloquean todo lo demás.
Cómo notificar a Wealthfront y presentar una solicitud de sucesión
Una vez que tenga los conocimientos básicos, puede iniciar el proceso de cierre de cuenta de Wealthfront tras su fallecimiento contactando a Wealthfront y enviando la documentación a través del canal recomendado. La propia guía de Wealthfront incluye opciones como subir documentos mediante inicio de sesión (cuando corresponda), solicitar un enlace de correo electrónico seguro o enviar la documentación por fax. El equipo de soporte de Wealthfront proporciona los métodos actuales. El formulario de Beneficiario/Albacea también incluye la información de contacto de Wealthfront Brokerage y las opciones de envío. El formulario de Wealthfront también incluye la dirección postal y el número de fax de la empresa.
Si no está seguro de qué decir al llamar o enviar un correo electrónico, puede ser útil considerar su objetivo como algo simple y específico: "Le notifico un fallecimiento y solicito la lista exacta de documentos necesarios para este tipo de cuenta para que los activos se transfieran correctamente". No necesita obtener todas las respuestas en la primera llamada. Solo necesita un siguiente paso claro.
Cierre vs. transferencia: ¿qué sucede con los activos?
En la vida real, cerrar una cuenta de corretaje tras un fallecimiento rara vez implica retirar todo el dinero y enviar un cheque al día siguiente. Con mayor frecuencia, implica transferir los activos al beneficiario correcto —ya sea el beneficiario designado o el patrimonio/fideicomiso— para que se distribuyan según la designación del beneficiario de la cuenta o los documentos legales.
Wealthfront señala un detalle clave que muchas familias no esperan: Wealthfront no admite cuentas IRA heredadas (de beneficiario) ni cuentas de patrimonio en Wealthfront, pero puede aprobar una transferencia directa de la cuenta del difunto a un patrimonio o una IRA heredada "en beneficio" del beneficiario a través de ACATS, según las circunstancias. El soporte de Wealthfront explica esto y conviene leerlo detenidamente si la persona fallecida tenía una IRA.
Este es uno de esos momentos en los que el tipo de cuenta importa más que la marca en el extracto. Una cuenta de inversión gravable, una IRA, una cuenta fiduciaria y una cuenta de efectivo tienen diferentes reglas sobre quién puede recibir los activos y con qué rapidez. Si está tratando de equilibrar varios aspectos (sucesión, beneficiarios y plazos), el artículo de Funeral.com sobre los fundamentos de la planificación patrimonial después de un fallecimiento puede ayudarle a comprender en qué consiste realmente la función de albacea, de una manera que no parece un libro de texto de derecho.
¿Por qué podrías oír hablar de “aumento gradual en la base de costos”?
Incluso si no le gustan los números, es útil saber por qué las casas de bolsa utilizan la base de costo después de un fallecimiento. Wealthfront señala que puede aplicarse un aumento de la base de costo a los activos heredados, ajustando el precio/fecha de compra al valor justo de mercado en la fecha del fallecimiento, y que las preguntas sobre las implicaciones fiscales deben dirigirse a un asesor fiscal. El equipo de soporte de Wealthfront menciona esto porque puede afectar las futuras ganancias de capital cuando el beneficiario vende inversiones. No es necesario dominarlo hoy, pero sí conviene evitar tomar decisiones de venta apresuradas sin comprender el panorama fiscal.
Qué hacer con los depósitos automáticos, las transferencias recurrentes y los retiros
Una de las partes más difíciles de gestionar una cuenta fallida de Wealthfront es que el dinero podría seguir moviéndose en segundo plano. Los depósitos automáticos, los retiros programados y las transferencias recurrentes se configuraron para apoyar la vida de alguien, y a menudo siguen funcionando hasta que se detiene. Esto no significa que deba entrar en pánico, pero sí significa que debe establecer medidas de seguridad con anticipación.
Si tiene autoridad legal y Wealthfront confirma que puede actuar, pregunte específicamente sobre cómo detener las transferencias recurrentes de Wealthfront y cómo prevenir nuevos depósitos mientras la solicitud de sucesión está en proceso. Si aún no tiene autoridad, aún puede tomar medidas prácticas fuera de la plataforma. Por ejemplo, si el depósito directo iba a una cuenta vinculada, puede notificar al empleador y preguntar qué documentación necesitan para detener o redirigir futuros depósitos. Si había cuentas bancarias vinculadas para transferencias, puede comunicarse con esos bancos y preguntar sobre la detención de transferencias ACH o extracciones recurrentes; la guía de Funeral.com para notificar a los bancos después de un fallecimiento puede ayudarlo a recopilar lo que probablemente solicitará el banco antes de discutir los detalles. También es prudente estar atento a las relaciones de pago automático conectadas a la tarjeta de débito o cuenta corriente de la persona fallecida, porque esos pagos pueden seguir financiando indirectamente las transferencias de inversión.
Las familias suelen sentirse culpables al descubrir que los cargos recurrentes persisten semanas después. Trate de considerarlo algo normal, no un fracaso personal. Si necesita una hoja de ruta de cancelación más amplia (suscripciones, servicios públicos, membresías y la parte práctica de "cerrar" el duelo), la guía de Funeral.com para cerrar cuentas y suscripciones después de un fallecimiento está diseñada para ayudarle a superarlo sin sentirse abrumado.
Si existe una cuenta de efectivo Wealthfront: FDIC, SIPC y lo que las familias malinterpretan
Las cuentas de efectivo en plataformas fintech suelen generar confusión, ya que no se parecen a las cuentas de corretaje, aunque su estructura es diferente a la de un banco tradicional. Wealthfront explica que la Cuenta de Efectivo es ofrecida por Wealthfront Brokerage LLC (miembro de FINRA/SIPC) y que los depósitos en efectivo se transfieren a bancos asociados, donde pueden ser elegibles para el seguro de la FDIC, sujeto a ciertas condiciones. El equipo de soporte de Wealthfront describe esta estructura en su descripción general de SIPC.
Wealthfront también afirma que ofrece hasta $8 millones en seguros de la FDIC a través de bancos asociados para cuentas de efectivo individuales, y que las cuentas de efectivo conjuntas pueden tener hasta $16 millones, dependiendo de cómo se transfieran y aseguren los depósitos. El equipo de soporte de Wealthfront proporciona los detalles y las condiciones.
Por otra parte, la cobertura de la SIPC suele malinterpretarse. La SIPC generalmente protege contra la pérdida de efectivo y valores depositados en una firma de corretaje miembro de la SIPC con dificultades financieras, hasta $500,000 (incluido un límite de $250,000 para efectivo). La SIPC explica qué protege y qué no. La conclusión práctica para las familias es simple: no es necesario apresurarse a retirar fondos por miedo, sino seguir el proceso documentado de la firma para que los activos queden correctamente registrados a nombre del beneficiario legítimo.
Escenarios de cuentas comunes que cambian los pasos
La frase «transferir cuenta de Wealthfront al beneficiario» parece sencilla, pero los detalles pueden variar según los bienes de la persona y su titularidad. A continuación, se presentan algunos escenarios que suelen afectar lo que Wealthfront solicitará:
Si la cuenta tiene beneficiarios nombrados
Cuando los beneficiarios se registran correctamente, las transferencias pueden ser más directas, ya que la cuenta está diseñada para pasar al margen del proceso sucesorio. Wealthfront explica cómo los titulares de cuentas pueden agregar o actualizar beneficiarios a través de la aplicación o el sitio web. El equipo de soporte de Wealthfront proporciona las instrucciones actuales. Para los sobrevivientes, la clave es que la designación de beneficiarios suele ser la que rige, incluso si el testamento estipula algo diferente. Si no está seguro, considérelo un momento de "verificación previa": pregunte a Wealthfront qué muestra la cuenta y qué documentación se requiere para que el beneficiario indicado reciba los activos.
Si el patrimonio está pasando por un proceso sucesorio
Si no se designa un beneficiario o si la cuenta no está estructurada para transferirse directamente, podrían requerirse documentos de sucesión para demostrar quién puede actuar en nombre del patrimonio. Wealthfront incluye documentos de sucesión, como Cartas de Administración o Cartas Testamentarias, entre los que podrían necesitarse. Wealthfront Support también indica que se puede utilizar una declaración jurada de patrimonio pequeño cuando se permite y resulta apropiado eludir la sucesión.
Si se trata de una cuenta de jubilación (IRA)
Las cuentas de jubilación pueden requerir formularios adicionales y reglas de tiempo. Wealthfront menciona los formularios de distribución de IRA y Roth IRA en su lista de documentos requeridos, y señala que no admite cuentas IRA heredadas en Wealthfront, aunque en ciertas circunstancias se pueden aprobar transferencias a una IRA heredada en otra institución a través de ACATS. El soporte de Wealthfront es el punto de partida para evitar conjeturas.
Un cronograma constante y práctico que la mayoría de las familias pueden seguir
El duelo rara vez te da tiempo administrativo ininterrumpido. Así que, en lugar de intentar terminarlo todo en un fin de semana, puede ser útil trabajar por etapas que se ajusten a la forma en que operan los bancos y las casas de bolsa.
Los primeros días: protege, recoge y pausa lo que puedas
Concéntrese en proteger los dispositivos, recopilar documentos básicos y evitar fugas financieras evidentes. Si las contraseñas y la autenticación de dos factores se están convirtiendo en un obstáculo, la lista de verificación de cuentas digitales de Funeral.com para después de un fallecimiento puede ayudarle a abordar los problemas de acceso de forma más segura: primero los dispositivos, después la preservación y, en tercer lugar, cada cuenta.
Las próximas dos a cuatro semanas: envíe la documentación y espere a que se completen las transferencias
Aquí es donde la solicitud de sucesión y la documentación en regla son importantes. El plazo indicado por Wealthfront, de aproximadamente 2 a 4 semanas tras recibir la documentación correcta, puede ser una expectativa útil, especialmente si varios beneficiarios deben presentar formularios o si aún se están emitiendo los documentos sucesorios. El soporte de Wealthfront es la mejor fuente para obtener la estimación actual.
Después de la transferencia: organizar los documentos fiscales y cerrar el ciclo
Una vez que los activos se hayan transferido a su lugar, es posible que aún reciba formularios o declaraciones de impuestos de fin de año. Es normal. Un paso final que muchas familias agradecen es simplemente crear una carpeta (en papel o digital) con la confirmación final de la transferencia/cierre, los formularios enviados y toda la correspondencia. En el futuro, agradecerá recibir una carta meses después y no tener que reconstruir todo de memoria.
Una última garantía: esto es papeleo, no una muestra de amor.
Gestionar el cierre de una cuenta de robo advisor tras el fallecimiento puede resultar extrañamente íntimo, ya que estás entrando en la vida financiera de alguien al mismo tiempo que intentas honrar su memoria. Si este proceso te resulta pesado, es lógico. No solo estás cerrando una cuenta; estás cerrando un capítulo.
Vaya paso a paso: reúna los documentos, notifique a Wealthfront, solicite la lista de verificación exacta para el tipo de cuenta y detenga las transferencias recurrentes que pueda. Si necesita una guía más amplia y sencilla para las demás responsabilidades (notificaciones bancarias, cancelaciones y todas las pequeñas tareas prácticas relacionadas con la planificación funeraria), los recursos de Funeral.com están aquí para ayudarle en todo el proceso.
