Los bancos suelen asegurar las cuentas rápidamente tras recibir la notificación de un fallecimiento y podrían requerir documentos específicos antes de dar detalles. Esta lista de verificación para notificar al banco tras un fallecimiento le ayuda a recopilar lo necesario y a plantear las preguntas correctas sobre los próximos pasos para cuentas conjuntas, de beneficiarios y personales.
Importante: Esta guía ofrece información general, no asesoramiento legal. Las políticas bancarias y las normas de sucesiones varían según la ubicación y el contrato de cuenta.
Por qué los bancos actúan rápidamente después de la notificación
Una vez que un banco se entera del fallecimiento del titular de una cuenta, generalmente toma medidas para reducir el riesgo de fraude y confirmar quién está autorizado a actuar. Esto puede parecer una especie de "congelación", pero suele ser un proceso de verificación y documentación antes de que se puedan liberar los fondos, cambiar el título de las cuentas o compartir la información.
Lista de preparación: qué reunir antes de llamar
Antes de contactar al banco, reúna la siguiente información. Tenerla lista reduce las idas y venidas y ayuda al banco a indicarle los pasos correctos a seguir.
Documentos básicos (la mayoría de los bancos los solicitan)
- Certificado de defunción certificado (no fotocopia). Este suele ser el certificado de defunción oficial para verificación bancaria .
- Su identificación con fotografía emitida por el gobierno.
- Información básica de la cuenta (cualquier cosa que tenga ayuda): número(s) de cuenta, último extracto, nombre/sucursal del banco o detalles del perfil bancario en línea del fallecido.
- El nombre legal completo de la persona fallecida, la última dirección conocida y la fecha de nacimiento (útil para la coincidencia de identidad).
Si usted es el albacea/administrador (representante del patrimonio)
- Documentación de nombramiento judicial (varía según la jurisdicción), a menudo denominada cartas testamentarias, documentación bancaria (o “cartas” similares que confirman la autoridad).
- Una copia del testamento (si está disponible). Algunos bancos lo revisarán para comprobar su contexto, aunque aún requieren autorización judicial.
Si usted es copropietario o beneficiario
- Comprobante de identidad (su identificación) y cualquier formulario de reclamación específico que el banco requiera.
- Si su nombre difiere del que el banco tiene registrado (por ejemplo, después del matrimonio), lleve documentación de respaldo para que coincida con la identidad.
Cómo avisar al banco (guión + qué preguntar)
Paso 1: Contacta con el equipo adecuado
Llame a la línea principal de atención al cliente del banco y pregunte por el equipo de "cuentas de fallecidos", "duelo" o "servicios sucesorios". Si el banco no cuenta con un equipo dedicado, pregunte por el departamento de atención a clientes fallecidos.
Paso 2: Utilice un guión telefónico simple
Puedes utilizar esto como base:
Le llamo para informarle que [Nombre completo] falleció el [Fecha] . Soy [Relación/Cargo] . Quisiera confirmar qué documentación necesita y los próximos pasos para la(s) cuenta(s).
Paso 3: Haz estas preguntas sobre los “próximos pasos”
- “¿Qué documentos necesitas antes de poder discutir detalles o recibir instrucciones?”
- “¿Necesita un certificado de defunción certificado y cómo puedo enviarlo (sucursal, cargarlo, enviarlo por correo)?”
- “¿Esta cuenta es conjunta, tiene designación de beneficiario o es de propiedad exclusiva?”
- ¿Habrá alguna restricción inmediata? Quiero saber qué sucederá con la cuenta bancaria después del proceso de congelación de la muerte , si corresponde.
- “¿Cuál es el plazo previsto una vez recibidos los documentos? ¿Puede proporcionarme un número de referencia o de caso?”
- “Si hay facturas programadas o depósitos pendientes, ¿qué debemos hacer para evitar pagos atrasados o sobregiros?”
Próximos pasos por tipo de cuenta
El proceso del banco depende en gran medida de la titularidad de la cuenta y del estatus del beneficiario. Utilice las secciones a continuación para orientar sus preguntas y expectativas.
Cuentas conjuntas
En el caso de cuentas conjuntas, pregunte cómo se titula la cuenta (por ejemplo, si incluye derechos de supervivencia). Esto es importante para la titularidad y el acceso.
Preguntas para hacer:
- ¿Puede confirmar la titularidad y el estado de supervivencia? Estoy intentando entender las normas de la cuenta conjunta después del fallecimiento para esta cuenta específica.
- “¿El propietario sobreviviente tiene acceso ininterrumpido? ¿Es necesario cambiar el título de la cuenta?”
- “¿Qué formularios o documentación se requieren para eliminar el nombre de la persona fallecida de la cuenta?”
Cuentas POD/beneficiarios
Una designación "POD" (Pago al Fallecer) generalmente significa que el banco paga la cuenta al beneficiario designado una vez aprobados los documentos requeridos. Este proceso puede ser más sencillo que la administración de patrimonio.
Preguntas para hacer:
- ¿Hay una designación de beneficiario/POD en el expediente? Llamo por el proceso de reclamación de una cuenta POD después del fallecimiento .
- ¿Qué documentación debe aportar el beneficiario y dónde debe presentarla?
- "¿Pagarás con cheque, ACH o transferencia a otra cuenta?"
- “¿Se cerrará la cuenta después del pago? ¿Puede proporcionarme confirmación por escrito?”
Cuentas individuales (sin copropietario ni beneficiario)
Si la cuenta es de propiedad exclusiva y no tiene designación de beneficiario, el banco generalmente necesita una prueba de quién está legalmente autorizado para actuar en nombre del patrimonio antes de liberar fondos o compartir información detallada.
Preguntas para hacer:
- “¿Qué documentos de autoridad necesita antes de discutir saldos, estados de cuenta o transferencias?”
- “Si se requiere una sucesión, ¿qué documentación exacta necesita y cuál es su proceso para la sucesión y las cuentas bancarias ?”
- “Una vez verificado el albacea/administrador, ¿qué pasos son necesarios para transferir fondos a una cuenta patrimonial?”
- “¿Cuál es su proceso para cerrar cuentas bancarias después de la muerte una vez que el patrimonio está autorizado a actuar?”
Configuración de una cuenta patrimonial (cuando corresponda)
Si administra un patrimonio, el banco podría indicarle que abra una cuenta de patrimonio para recibir fondos de las cuentas del fallecido y pagar los gastos del patrimonio. Esto forma parte de la configuración de la cuenta de patrimonio y generalmente requiere un comprobante de autoridad y formularios específicos del banco.
- Pregunte qué documentación se requiere para abrir la cuenta patrimonial (y si debe hacerse en la sucursal).
- Pregunte si el banco requiere un número de identificación de impuesto al patrimonio (EIN) y qué formato de nombre requiere (por ejemplo, “Patrimonio de [nombre]”).
- Pregunte cómo manejan los pagos y depósitos automáticos durante la transición.
Carta de notificación al banco ejecutor (copiar y pegar)
Utilice la plantilla a continuación para crear una carta de notificación al banco ejecutor . Muchos bancos seguirán exigiendo sus formularios internos, pero esto le ayudará a documentar la notificación y a solicitar los pasos a seguir.
Asunto: Notificación de fallecimiento y solicitud de próximos pasos — [Nombre completo del fallecido] Para: [Nombre del banco] — Servicios de sucesiones / Equipo de cuentas de fallecidos Re: [Nombre completo del fallecido], Fecha de nacimiento [MM/DD/AAAA], Fecha de día [MM/DD/AAAA] Cuenta(s): [Si se conoce, últimos 4 dígitos o tipo de cuenta] Hola, Le escribo para notificarle que [Nombre legal completo del fallecido] falleció el [Fecha de fallecimiento]. Mi relación/función es: [Ejecutor/Administrador/Copropietario/Beneficiario de POD/Otro] Por favor, indíquenos qué documentos necesita: 1) Confirme el tipo de cuenta y los próximos pasos, 2) discutir los detalles de la cuenta con una parte autorizada, y 3) liberar o transferir fondos según corresponda. Documentos disponibles: - Acta de defunción certificada - Mi identificación con fotografía emitida por el gobierno - [Cartas testamentarias / Cartas de administración / Documentación de nombramiento judicial, si corresponde] - [Cualquier documento adicional que esté solicitando] Confirme el método de envío apropiado (sucursal, carga segura, correo) y proporcione una referencia o número de caso para este archivo. Gracias, [Su nombre] [Teléfono] [Correo electrónico] [Dirección de envio]
Después de la llamada: seguimiento práctico
1) Sigue lo que te dijeron
- Anote la fecha y hora del contacto, el nombre del representante y cualquier número de referencia o caso.
- Enumere exactamente qué documentos se requieren y cómo deben entregarse.
2) Identificar los riesgos de pago urgentes
- Enumere los elementos de pago automático (hipoteca/alquiler, servicios públicos, seguro) y pregunte al banco qué continuará y qué se pausará.
- Enumere los depósitos entrantes (nómina, beneficios) y pregunte si se esperan retenciones o devoluciones.
3) Confirmar por escrito los pasos de cierre/transferencia
Ya sea que el resultado sea el pago al beneficiario, la retitulación para un copropietario sobreviviente o la administración del patrimonio, solicite confirmación por escrito de lo que hará el banco y lo que debe hacer usted a continuación.
Preguntas frecuentes
¿Los bancos congelan las cuentas inmediatamente después de una muerte?
Muchos bancos restringen ciertas actividades una vez notificados, especialmente en el caso de cuentas de titularidad única, hasta que se revisen los documentos requeridos. Pregunte específicamente qué restricciones se aplican y qué documentación las elimina.
¿Puedo acceder a la cuenta bancaria de un padre fallecido si soy su hijo?
Por lo general, los bancos sólo pueden compartir detalles o liberar fondos a una parte autorizada: un copropietario, un beneficiario designado, un fideicomisario o un ejecutor/administrador designado por el tribunal.
¿Qué documentos suele exigir un banco tras un fallecimiento?
Lo más común: un certificado de defunción certificado, identificación de la persona que realiza la solicitud y (cuando corresponda) prueba de autoridad del representante del patrimonio.
¿Qué pasa si hay un beneficiario POD?
Si existe una designación de POD/beneficiario, el banco generalmente solicitará la identificación del beneficiario y un certificado de defunción y luego proporcionará instrucciones para reclamar los fondos.
¿Cómo afecta la sucesión a las cuentas bancarias?
En el caso de cuentas de titularidad única sin beneficiario, el banco podría exigir documentos de autorización sucesoria antes de liberar los fondos. El proceso exacto depende de las normas locales y de los procedimientos del banco para sucesiones y cuentas bancarias .
