Cómo cerrar una cuenta de Monzo tras el fallecimiento de un ser querid

La primera vez que percibes el lado económico del duelo suele ser algo común. Suena un teléfono con una notificación de pago. Se renueva una suscripción. Se realiza un débito directo como si nada hubiera cambiado, aunque todo haya cambiado. Si tu ser querido usaba Monzo, puede que tengas en la mano su tarjeta coral brillante, preguntándote si deberías congelar la cuenta, cerrarla o, de alguna manera, "pausarla" hasta que puedas respirar de nuevo.

No hay un momento perfecto para empezar, ni hay premio por hacerlo rápido. Pero hay un verdadero alivio al tener el camino despejado. Monzo cuenta con un proceso de duelo específico, diseñado para ayudar a las familias a informar un fallecimiento, comprender qué sucede con la cuenta y transferir el saldo restante de acuerdo con las normas sucesorias. Esta guía le explica qué esperar, qué documentos puede solicitar Monzo y cómo gestionar cuentas conjuntas o comerciales con menos sorpresas.

Empieza por donde estás: qué significa realmente “notificar a Monzo”

Al notificar a Monzo sobre su fallecimiento , no está pidiendo permiso para el duelo. Simplemente informa al banco del fallecimiento del titular de la cuenta para que se implementen las medidas de seguridad necesarias y la cuenta se cierre o gestione correctamente. En la práctica, la notificación inicia un proceso de duelo: los especialistas en duelo de Monzo le guiarán en los siguientes pasos, le explicarán qué necesita de usted y le ayudarán a comprender cómo transferir el saldo restante.

El punto de partida oficial más sencillo es la página de duelo de Monzo, que le indica cómo enviar información y documentos a través de su proceso: Monzo . Monzo también publica una guía que explica qué sucede durante el cierre y qué pueden solicitar: Monzo . Si prefiere consultar la versión del centro de ayuda sobre el mismo tema (incluyendo dónde contactar por correo electrónico), también puede consultarla aquí: Monzo .

Puede ser útil recordar esto: cualquiera puede reportar un fallecimiento, pero los bancos solo pueden seguir instrucciones sobre la liberación de dinero cuando la persona autorizada tiene la autoridad correspondiente. Dicha autoridad puede ser el albacea (si hay testamento), un administrador (si no lo hay) o, a veces, el pariente más cercano, dependiendo de la situación y la cantidad involucrada.

Antes de contactar con Monzo, reúna un pequeño «paquete de documentos»

Las familias a menudo se atascan porque empiezan con la pregunta más difícil: "¿Cómo cierro la cuenta?", cuando la pregunta más fácil y útil es: "¿Qué me pedirán?". La mayoría de los bancos (incluidos los que utilizan aplicaciones móviles) exigen un comprobante de defunción y un comprobante de identidad de quien actúe en nombre del patrimonio. La propia guía de Monzo indica que los certificados de defunción pueden variar y que aceptan la mayoría de los registros formales, pero podrían requerir documentos adicionales si el registro no está en inglés o no tiene una clave en inglés.

Si puede, reúna estos elementos antes de empezar. No necesita todo para elaborar el informe inicial, pero tenerlos listos suele reducir las idas y venidas:

Un certificado de defunción u otro registro formal de muerte (la guía de duelo de Monzo explica lo que pueden aceptar).
Su identificación con fotografía (pasaporte o licencia de conducir, por ejemplo) si usted es la persona con la que Monzo se comunicará.
Los datos básicos del fallecido (nombre completo, fecha de nacimiento, última dirección) y cualquier identificador de Monzo que pueda encontrar (dirección de correo electrónico utilizada para la cuenta, número de teléfono o detalles de la tarjeta si están disponibles).
Cualquier documento que demuestre su autoridad para actuar, si ya la tiene (por ejemplo, una concesión testamentaria o cartas de administración).

Si mantiene a una familia en Estados Unidos y está acostumbrado a un sistema diferente, no se deje engañar por la terminología del Reino Unido. La idea es la misma: los bancos deben confirmar quién está legalmente autorizado para dar instrucciones. Si busca una lista de verificación práctica y sencilla para organizar las notificaciones bancarias tras un fallecimiento, Funeral.com tiene una guía de preparación sencilla que puede usar junto con los requisitos de Monzo: Notificación a los bancos tras un fallecimiento: Una lista sencilla de preparación .

Cómo contactar con el servicio de apoyo en duelo de Monzo

Para la mayoría de las familias, la vía más rápida es utilizar el proceso de duelo de Monzo, disponible en su sitio web: Monzo . En su artículo del centro de ayuda, Monzo también indica que se puede enviar un correo electrónico a su dirección de duelo para preguntas y seguimiento: Monzo .

Lo que dices no necesita ser elaborado. Un mensaje sencillo y humano funciona:

Le escribo para informarle que [Nombre completo] falleció el [fecha]. Soy [relación/cargo]. Por favor, indíqueme los siguientes pasos y qué documentos necesita para cerrar la cuenta y gestionar el saldo restante.

Si tiene que gestionar decenas de notificaciones, Monzo también recomienda a las familias servicios del Reino Unido que pueden ayudar a notificar a varias organizaciones desde un mismo lugar. Un ejemplo es el Servicio de Notificación de Defunciones , que puede reducir las llamadas telefónicas repetidas y los envíos duplicados.

¿Qué pasa con la cuenta de Monzo después de informar una muerte?

Las familias suelen preocuparse de que notificar al banco "arruine algo", especialmente si necesitan fondos para gastos inmediatos. En realidad, el propósito del proceso de duelo es proteger la cuenta del fraude y, al mismo tiempo, posibilitar transferencias legítimas. Una vez que Monzo tenga lo que necesitan, pueden cerrar la cuenta y devolver el saldo restante al beneficiario correspondiente.

La guía de Monzo para el duelo público establece algunos detalles que es especialmente útil conocer con antelación. En primer lugar, podrían solicitar un formulario de indemnización según el importe de la cuenta. En su explicación publicada, Monzo indica que solicitarán un formulario de indemnización si el saldo supera las 100 libras esterlinas y también describe los diferentes requisitos según el nivel de saldo (incluidos los casos en que se requiera documentación sucesoria). Por ejemplo, la guía de Monzo explica que, para saldos menores, podrían requerir únicamente la identificación y los datos bancarios para la devolución de los fondos, mientras que para saldos mayores podrían requerir la sucesión o cartas de administración: Monzo .

En segundo lugar, Monzo aborda una preocupación muy real y práctica: los gastos funerarios. Su guía explica que, si depende de los fondos de la cuenta para pagar los gastos funerarios o liquidar una factura, Monzo puede trabajar directamente con los familiares más cercanos para transferir el dinero a la funeraria y podrían solicitar una copia de la factura del servicio funerario: Monzo . Si se encuentra en esos primeros días y está tratando de entender qué debe suceder primero (llamadas, papeleo, preparativos), la guía paso a paso de Funeral.com puede ayudarle a estabilizar el orden de las operaciones: Qué hacer cuando alguien fallece: Una lista de verificación paso a paso para las primeras 48 horas .

En tercer lugar, Monzo señala que el mismo proceso de notificación se puede utilizar para cuentas conjuntas y comerciales, lo que resulta tranquilizador cuando una persona tenía más de una relación con el banco: Monzo .

Manejo del saldo restante durante la administración del patrimonio

Uno de los momentos más emotivos en cualquier proceso de duelo es cuando el dinero se convierte en parte de la conversación. Puede resultar frío hablar de saldos y transferencias cuando alguien acaba de fallecer. Pero gestionar los fondos correctamente es una forma de cuidado: protege el patrimonio, previene el robo de identidad y reduce los conflictos posteriores.

En muchos casos, Monzo puede transferir el saldo restante una vez que recibe los documentos necesarios, pero el "quién" y el "cómo" dependen de la autoridad competente. Si usted es el albacea o administrador, es posible que se le solicite la documentación sucesoria. Si es el pariente más cercano, es posible que se le solicite una identificación y formularios que permitan a Monzo liberar los fondos adecuadamente. La guía publicada por Monzo describe cómo cambian los requisitos de documentación según el saldo de la cuenta y también indica un plazo típico de transferencia una vez que reciben todo lo necesario: Monzo .

Si se encuentra en el Reino Unido y no está seguro de si se requiere una sucesión, o simplemente intenta comprender el vocabulario, GOV.UK ofrece una descripción general oficial sobre cómo solicitar una sucesión o cartas de administración: GOV.UK. Para conocer los pasos financieros posteriores a un fallecimiento, Citizens Advice también ofrece una guía clara y sencilla para gestionar los asuntos financieros de una persona: Citizens Advice .

Si se encuentra en Estados Unidos, las normas y la terminología sobre sucesiones varían según el estado, pero el principio fundamental es el mismo: las instituciones financieras exigen un comprobante de fallecimiento y una prueba de autoridad. Si desea una explicación sencilla de lo que hacen realmente los albaceas y cómo funciona la sucesión en la práctica, Funeral.com ofrece una descripción general en lenguaje sencillo diseñada para familias reales: Conceptos básicos de la planificación patrimonial después de un fallecimiento: Testamentos, sucesiones y lo que hacen realmente los albaceas .

Cuentas conjuntas: qué cambios hay para el titular superviviente de la cuenta

Si su ser querido tenía una cuenta conjunta en Monzo, podría sentir una mayor urgencia. Las cuentas conjuntas suelen pagar las facturas del hogar, guardar ahorros para emergencias y servir como centro práctico de la vida diaria. La guía de duelo de Monzo explica que cerrarán la cuenta conjunta si una persona fallece, y que el titular superviviente deberá transferir el dinero a su cuenta personal y transferir los débitos directos y las órdenes permanentes. Monzo afirma que se pondrán en contacto para guiar el proceso: Monzo .

Aquí es donde "lento y cuidadoso" ayuda. Antes de transferir todo, tómese un momento para revisar lo que fluye por la cuenta: pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, seguros, suscripciones, cuidado infantil, donaciones benéficas. Si su ser querido manejaba las finanzas, podría descubrir cuentas que no sabía que existían. La lista de verificación de cierre digital de Funeral.com puede ayudarle a resolver esos cabos sueltos sin intentar adivinar contraseñas ni forzar el acceso: Cuentas digitales después de un fallecimiento: una lista práctica de verificación de cierre .

Cuentas empresariales: lo que Monzo puede necesitar de usted

Cuando fallece alguien que dirigía una pequeña empresa, un estudio independiente o una sociedad de responsabilidad limitada, las cuestiones financieras pueden volverse urgentes y complejas. Nóminas, depósitos de clientes, software recurrente, pagos de impuestos: estos asuntos no se detienen ante el duelo. La guía de Monzo indica que se puede informar de un fallecimiento para cuentas comerciales de la misma manera, y que si conoce alguna instrucción sobre cómo debe administrarse la cuenta comercial, debe informarla: Monzo .

Si la empresa era una sociedad limitada, la cuestión del "cierre de cuenta" podría estar relacionada con los trámites administrativos de la empresa. En este caso, conviene consultar con un contable, un abogado o la autoridad gubernamental competente de su jurisdicción. La clave está en no improvisar transferencias que posteriormente puedan ser cuestionadas. En su lugar, documente lo que hace, conserve los recibos y trabaje dentro del marco patrimonial o corporativo bajo el que opera.

¿Qué pasa si la cuenta tiene un sobregiro, un préstamo o un saldo Monzo Flex?

Las familias a veces temen que informar sobre un fallecimiento genere una demanda repentina de pago. En la mayoría de los casos, el objetivo es la claridad, no la presión. La guía de duelo de Monzo explica que si la persona fallecida tenía deudas pendientes o un sobregiro con Monzo, sus especialistas en duelo pueden hablar con usted sobre las opciones de pago y liquidación: Monzo .

Como principio general, las deudas suelen gestionarse a través del patrimonio, en lugar de que los familiares las paguen personalmente. Sin embargo, las normas varían, y es importante no asumir la responsabilidad sin comprender su situación legal. Si tiene dudas, una breve consulta con un profesional en sucesiones puede evitar errores costosos.

Cuando también estás gestionando el patrimonio digital

Monzo es un banco, pero también es una aplicación, y eso importa. Muchas familias descubren que lo más difícil no es "cerrar la cuenta", sino desentrañar cómo la vida digital se estructuraba en torno al número de teléfono de una persona. Los códigos de doble factor, los recibos de suscripción y los extractos exclusivos de la aplicación pueden crear un obstáculo práctico al intentar liquidar una herencia con cautela.

Si siente la tentación de iniciar sesión como la persona fallecida, deténgase. Incluso con buenas intenciones, acceder a las cuentas financieras de alguien sin permiso puede generar riesgos legales y de seguridad. Una vía más segura es la vía oficial de duelo, respaldada por documentación. La guía de cuentas digitales de Funeral.com está diseñada precisamente para este momento, cuando el objetivo es cerrar el duelo, no la pérdida accidental de datos ni los bloqueos: Cuentas digitales después de un fallecimiento: una lista práctica de verificación para el cierre .

Y si estás leyendo esto como alguien que planifica con anticipación, intentando facilitarle la vida a tu familia más adelante, aquí es donde los pequeños preparativos importan. Una lista de cuentas, un administrador de contraseñas seguro e instrucciones claras sobre quién debe hacer qué pueden convertir meses de confusión en unos pocos pasos manejables. Planificar un funeral no se trata solo de servicios y papeleo; también se trata de dejar menos cabos sueltos. Si quieres una visión general tranquila de lo que suele ser más importante en la primera semana, incluyendo las notificaciones financieras, la lista de verificación de Funeral.com puede ayudarte a planificar con menos miedo: La primera semana después de un fallecimiento: Una lista de verificación tranquila de lo que más importa .

Un suave pensamiento final

Cerrar una cuenta bancaria tras un fallecimiento puede resultar extrañamente íntimo. Estás gestionando los últimos vestigios prácticos de una vida: depósitos directos, hábitos de ahorro, pequeñas compras, la silenciosa evidencia de la rutina. Si te sientes abrumado, no es señal de que lo estés haciendo mal. Es señal de que esto importaba.

Dé un paso, luego otro. Comience con el proceso de duelo de Monzo, reúna todos los documentos que pueda y deje que sus especialistas le guíen en el resto. Tome notas. Guarde copias. Pida aclaraciones cuando algo no tenga sentido. Y cuando necesite una guía más amplia (cómo organizar las notificaciones, cómo administrar el patrimonio, cómo gestionar la documentación digital), utilice los recursos diseñados para familias, una pregunta práctica a la vez.

Si gestiona varias cuentas, también puede resultarle útil mantener una lista de verificación general junto con este proceso específico de Monzo. Puede empezar con estas guías de Funeral.com: